노후준비 재테크 2 - ISA / IRP / 연금저축 (시골쥐 영상 요약)

 

안녕하세요, 퍼플렌트입니다.

 오늘은 MZ세대가 왜 벌써부터 노후 준비를 해야 하는지에 대해 알아보았어요. 연금 저축이나 ISA에 대한 이야기도 나눠봤습니다.

저희는 흔히 연금을 너무 일찍 시작하면 필요할 때 돈을 못 쓴다고 생각할 수 있는데, 이는 사실과 다름을 확인할 수 있었어요. 실제로는 젊을 때 시작한 저축이 훗날 더 큰 이익을 가져다 준다고 해요. 예를 들어, S&P 500을 추종하는 투자에서 20대부터 매달 10만 원씩 저축하면 30년 후 약 1억 5천만 원이 될 수 있어요. 반면, 30대부터 시작하면 그 이익이 1억 2천만 원 정도로 줄어든다고 하네요.

또한, ISA(개인 저축 계좌)와 연금저축 펀드(IRP)에 대해 비교해 봤는데요, ISA는 비과세 혜택이 있고, 연금저축은 세액 공제 혜택이 있다는 점에서 차이가 있어요. 소득에 따라서 어떤 계좌가 더 유리할지 알아보는 것도 중요해 보였습니다.

우리나라는 노인 빈곤율이 높아 정부도 다양한 혜택을 주고 있으니, 이런 혜택들을 잘 활용해서 효율적으로 노후를 대비해 보는 것이 좋겠죠? 이제 젊을 때부터 천천히 그리고 꾸준히 준비해 나가는 것이 중요하다는 점, 잊지 마세요!

그럼 오늘의 정보가 여러분의 노후 준비에 도움이 되었기를 바라며, 앞으로도 유익한 정보 많이 나누도록 할게요. 감사합니다!

 

 

📈 젊은 나이에 연금 저축의 이점

• 조기 시작의 중요성: 젊은 나이에 저축을 시작하는 것은 장기적으로 더 큰 수익을 얻을 수 있게 합니다. 예를 들어, 20대에 월 100,000원을 저축하면 30년 후에는 1억 5000만원의 수익을 얻을 수 있습니다.
• 복리의 효과: 저축이 이자를 낳고, 그 이자가 다시 이자를 낳는 복리 효과 덕분에, 저축액은 시간이 지남에 따라 기하급수적으로 증가합니다.

🏦 다양한 저축 옵션 비교

• ISA와 연금저축 계좌의 차이점: ISA는 개인 저축 계좌로, 수익에 대한 세금이 면제됩니다. 연금저축 계좌는 연금 수령 시점까지 세금이 유예되는 점에서 차이가 있습니다.
• 세제 혜택: 연금저축 계좌는 세액 공제 혜택이 있어 실제 납부하는 세금이 줄어듭니다. 예를 들어, 연금저축 계좌에서는 3년 동안 300,000원을 저축할 경우, 세액 공제로 인해 최대 1.1백만 원을 돌려받을 수 있습니다.

🔄 저축 전략 및 조언

• 장기 저축의 중요성: 장기적으로 저축을 계획하는 것이 중요하며, 저축을 시작하는 시기가 빠를수록 더 큰 혜택을 볼 수 있습니다.
• 적절한 금액의 선택: 모든 사람이 큰 금액을 저축할 수 있는 것은 아니지만, 가능한 범위 내에서 꾸준히 저축하는 것이 중요합니다.

⚖️ 저축 계획의 영향 평가

• 세금 공제의 한계: 고소득자일수록 더 많은 세금을 납부하게 되므로, ISA와 같은 세금 면제 혜택이 큰 도움이 됩니다.
• 저소득자를 위한 전략: 저소득자는 시작할 때는 ISA를 통해 저축하고, 만기 시점에 연금 계좌로 자금을 이전하는 전략이 유용할 수 있습니다.

숫자를 기반으로 한 인사이트

• 20대에 월 100,000원을 투자하면 30년 후에 1억 5000만원을 얻을 수 있습니다.
• 30대에 시작하여 월 200,000원을 20년 동안 저축할 경우, 수익은 12,000만원입니다.
• 3년간 300,000원을 저축하면 세액 공제로 최대